Программа льготной ипотеки для IT-специалистов действует с весны 2022 года. Летом 2024 года ее не свернули, как планировали, а продлили до 2030 года, но с обновленными условиями. Главное – из программы исключены Москва и Санкт-Петербург, что должно способствовать развитию IT-индустрии и строительству жилья в регионах. Расскажем, кто может получить "ипотеку для айтишников", и какие есть тонкие моменты в программе.
Предельная ставка по IT-ипотеке в 2025 году составляет 6%. Понижение ее возможно за счет различных банковских и региональных программ. Максимальный срок кредита – 30 лет. Льготная ставка сохранится на весь срок кредита, даже если в 2030 году программу свернут. Но только если заемщик будет соблюдать другие условия.
Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей, но льготная ставка будет распространяться только на 9 млн. Остальная сумма кредитуется по рыночной ставке. Эти условия одинаковы для всех регионов.
Установленный программой минимум – 20%. Однако на практике он может доходить до 30%, в зависимости от объекта недвижимости, застройщика, банка и региона.
Льготную IT-ипотеку могут получить граждане РФ от 22 до 50 лет включительно.
Ранее требования к доходу не распространялись на лиц до 36 лет. Теперь заемщик любого возраста обязан подтвердить свой доход у работодателя за последние три месяца. Для проживающих в города-миллионниках или в Московской и Ленинградской областях он должен составлять от 150 тыс. рублей в месяц до вычета налогов, в других населенных пунктах – от 90 тыс. рублей, включая НДФЛ.
При этом требований к образованию и должности заемщика нет. Льготную ипотеку может получить любой сотрудник IT-компании, если его зарплата соответствует условиям программы.
IT-компания должна быть аккредитована и иметь налоговые льготы по уплате страховых взносов за предыдущий год. Данные о наличии льгот у организации ФНС направляет в Минцифры в установленные сроки, но только после получения согласия от организации на раскрытие этих данных (по коду подачи сведений 10062). Далее Минцифры направляет списки компаний, подходящих под условия программы, в банки.
Проверить аккредитацию организации можно в специальном разделе Госуслуг. О наличии налоговых льгот лучше уточнить у работодателя или в банке.
Для того, чтобы удержать квалифицированных специалистов в регионах, IT-ипотеку перестали выдавать сотрудникам компаний из Москвы или Санкт-Петербурга. Работодатель должен быть зарегистрирован в регионе, что определяется по справке 2-НДФЛ и КПП компании.
Если специалист работает в региональном филиале столичной компании, получить льготный кредит он может. Но если сотрудник из региона работает удаленно на московские или питерские компании, IT-ипотеку ему не одобрят.
Купить жилье также можно везде, кроме уже названых городов-исключений.
"Ипотека для айтишников" позволяет приобрести только первичное жилье – т.е. продавцом должен быть застройщик.
Что можно купить:
Дом можно и построить, но только с аккредитованным банком подрядчиком и только через эскроу.
В программе участвуют 52 банка, в том числе крупнейшие банки страны. Полный список опубликован на сайте оператора программы «Дом.рф». Однако то, что банк находится в списке, не гарантирует выдачу ипотеки – банки периодические исчерпывают выделенные им лимиты господдержки и приостанавливают выдачу льготных кредитов. Текущую ситуацию лучше уточнять в конкретном банке.
При запуске IT-ипотеки в 2022 году было требование – заемщик обязан работать в аккредитованной IT-компании на протяжении всего срока договора. Затем эти условия упростили, сократив минимальный срок работы в отрасли до 5 лет. Теперь требование вернули.
Трудоустройство в организации, аккредитованной Минцифры и имеющей налоговые льготы, нужно подтверждать банку каждые полгода. Но это не делает сотрудника привязанным к одному работодателю – увольняться можно неограниченное число раз. Однако в течение 6 месяцев нужно снова устроиться в подходящую под условия программы компанию.
Льготная ставка будет действовать еще полгода после увольнения. А далее пересчитывается по ставке ЦБ на дату оформления кредита, плюс 1,5 процентных пункта. Если ипотека оформлялась на строительство дома, то к ключевой ставке прибавят 4,5 п.п.
С 23 декабря 2023 года действует правило "одна льготная ипотека — в одни руки". Поэтому, если после этой даты заемщик уже оформил семейную ипотеку, взять ипотеку для it-специалистов он уже не сможет.
Если семейная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года, то можно подать заявку на IT-ипотеку, однако банк будет тщательно оценивать долговую нагрузку заемщика.
Ограничения по количеству кредитов по льготным программам касаются не только титульного заемщика, но также созаемщика или поручителя.