Чтобы воспользоваться военной ипотекой, нужно заключить контракт с ВС РФ и попасть в реестр участников НИС. Основания для включения в реестр предусмотрены в ст.9 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
После внесения военного в реестр, на него открывается именной накопительный счет. Пока гражданин служит, государство начисляет на этот счет средства, которые формируются из двух частей:
Накопительная часть – ежемесячные фиксированные платежи. В 2024 году выплачивается 30 445,55 руб. в месяц или 365 346,6 руб. в год. Размер выплат ежегодно индексируется с учетом инфляции.
Инвестиционная часть – часть накоплений, которую государство инвестирует в разрешенные активы. Взносы по этой части зачисляются на счет каждый месяц, а инвестиционный доход – раз в квартал.
Воспользоваться накопленными средствами для покупки жилья можно через три года службы по контракту (участники боевых действий – сразу после заключения контракта). По запросу военный получит свидетельство, с которым можно прийти в банк и оформить ипотеку. Можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, апартаменты, таунхаус, дом с земельным участком в любом регионе, без привязки к адресу прописки гражданина.
Процентная ставка по военной ипотеке близка к рыночной ставке. Соответственно лимит ипотечного займа зависит от базовой ставки банка, суммы первоначального взноса и срока кредита. Срок рассчитывается так, чтобы ежемесячные платежи покрывались государственными выплатами на протяжении оставшегося времени службы до наступления предельного возраста, который отличается в зависимости от звания военнослужащего.
Таким образом, максимальный размер кредита напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. При снижении ключевой ставки и базовых ставок по ипотеке, лимит по военной ипотеке вырастет.
Текущие ставки, опубликованные на сайте Росвоенипотеки в декабре 2024 г.
Если участник НИС подходит под критерии семейной ипотеки, то возможна комбинация двух программ. В этом случае ставка составит 6% и увеличится сумма кредита.
Поскольку заём целевой и именной, заемщиком может выступать только сам военный. Созаемщики-супруги не участвуют в сделке, а имущество, купленное на целевые деньги, не считается совместно нажитым и не делится при разводе.
Если использовались личные вложения в покупку жилья, то в случае развода они делятся между супругами поровну. Если есть брачный договор или документы, подтверждающие размер участия одного из супругов, раздел личных вложений может происходить в других пропорциях. Однако в судебной практике встречаются случаи, когда суд принимает решение о разделе квартиры между бывшими супругами в равных долях.
Если и муж, и жена военнослужащие, то они могут купить себе жилье с военной ипотекой в общую собственность. В таком случае кредитный договор оформляется на одного из супругов, а средства с целевого займа второго переводятся на банковский счет основного заемщика.
При использовании материнского капитала вместе с военной ипотекой, объект так же оформляется в собственность участника НИС. Но у заемщика возникает обязательство по наделению собственностью всех членов семьи после выплаты ипотеки. Т.е. как только кредит погасится и снимется обременение государства, выделяются доли.
В случае увольнения военного со службы ранее, чем через 20 лет без уважительной причины, все выплаченные государством средства по договору жилищного целевого займа придется вернуть, а долг по ипотеке выплатить самостоятельно.
Возвращать деньги не нужно, если военный отслужил 10 лет, но уволился не по собственному желанию, а по объективным причинам:
В таких случаях накопительный счёт участника закрывается, но у него остаётся право на получение дополнительных выплат. Эти выплаты можно использовать для погашения военной ипотеки.
Участникам боевых действий доступны средства с их накопительного счета в любой момент, не ждать трех лет с начала службы.
Какие документы подтверждают участие в СВО:
Если гражданин не может присутствовать на сделке, то допускается оформление договора по доверенности – нотариальной или заверенной командиром военной части (главврачом медучреждения).
Если же участник СВО, оформивший военную ипотеку, объявлен погибшим по суду или признан инвалидом первой группы в результате ранения, то банк спишет его долги. Но при этом на счет в НИС будут продолжать поступать дополнительные выплаты.
В случае признания гибели военнослужащего, его вдова военную ипотеку взять не сможет.
